珠江万能险收益核算方法

万能险是指可以随意缴纳保险费，随意调整身故保险金给付金额的人寿保险。也是一种变额寿险，也叫投连险。不同的是它有保底。也就是说，只要保单中累积的现金价值足以支付后续期间的成本和费用，被保险人就可以随时支付任意金额的保险费，随意增减身故保险金的给付金额。而且万能险现金价值的计算有一个最低的保证利率，保证最低的收益率。

珠江人寿万能险合并收益称超7%被指不靠谱。

手机免费接入年份165438+10月19:09投资快报查看评论。

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业内人士提醒，很多商家打出的一些口号是营销噱头。消费者在网上购买保险不仅要关注价格，还要关注产品的投保规则、免责条件等具体内容，以保护自身利益。

“双11”的百货促销大战正在如火如荼的进行，一些保险公司也摩拳擦掌来凑热闹。有的保险公司结合利润做“7%收益率限量抢”来聚集人气，有的保险公司号称以“车险四折”打价格战。

“敲敲键盘，买一份保险”，一种便捷的网上投保方式正在被越来越多的人接受。业内人士提醒，很多商家打出的一些口号是营销噱头。消费者在网上购买保险不仅要关注价格，还要关注产品的投保规则、免责条件等具体内容，以保护自身利益。

案例1:网上万能险理赔收益率超7%。

“这么高的回报是真的吗？”淘宝控制的周小姐在浏览双11推广页面时发现了收益率高达7%的保险产品。生命人寿推出的一款特殊双11年金万能险预期收益率为7.12%。但7.12%的预期年化收益率是由5.32%+1.8%的吉分宝收益预期年化收益率构成的。其中，5.32%是生活e理财的预期年化收益率，1.8%是指每购买1000元，将获得1800块的浓缩宝，相当于1.8%的收益。

记者在淘宝上看到，该万能险产品售价1万元，限量销售金额1亿元。同时还为每个ID提供了每1元1份1万航空意外保障。但合同前五年最低保证利率为2.5，1年。

珠江人寿双11推出的新地方万能险，号称综合收益率7.2%，终身10000元，同样限定为1亿元。7.2%收益率=预期年化收益率4.8%+0.4%积分宝+2.0%，每10000元送10000张价值200元的双色球彩票。号码会随机发，买的越多，发的越多。但记者发现，这两款保险产品的保障范围相对有限。

分析:预期收益不等于实际收益。

保监会最新披露，截至9月末，保险公司资金运用收益率为3.82%。从上市公司三季报可以看出，中国太保在四家上市公司中中年投资回报率最高，为5%。中国人寿为4.96%；中国平安为4.8%；新华人寿为4.3%。显然，无论是上市保险公司还是行业水平，都远远低于在淘宝卖“双11”产品的收入水平。

有保险专家表示，保险公司宣传时不能保证实际收益，只能提供预期收益。保证收益多为2.5%，预期收益率不等于实际收益率。投资者要谨防风险。

此外，将捐赠的浓缩宝和彩票归为保险产品的收益，明显有混淆收益与赠与的嫌疑。吉分宝的赠送其实是一种变相返利，诱导投保人购买，会在一定程度上影响产品本身的特性。《保险法》规定，保险公司及其工作人员在保险业务活动中，不得承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险费回扣或者保险合同约定以外的其他利益。

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